۱۳۹۶/۳/۶
Englishجستجوتماس_بامانقشه_سایتصفحه_اصلی//
/
tl tr
راهنماي سرمايه گذاري خارجي در صنعت بيمه ايران

بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران در راستاي اجراي برجام و در امتداد افزايش تعاملات بيمه اي ايران با بيمه گران بين المللي، راهنماي فعاليت سرمايه گذاران بين المللي در بازار بيمه ايران را در قالب پرسش و پاسخ هاي مرتبط اعلام كرد.
1.     آيا ايران طرحي براي گشودن بخش بيمه بر روي سرمايه گذاران خارجي دارد و حداكثر درصد مالكيت در سرزمين اصلي (ايران) چه ميزان است ؟
الف )
براساس سند اهداف راهبردي بيمه مركزي ج.ا.ايران "جلب حضور اشخاص خارجي در بازار بيمه كشور" و "ارتقا همكاري با شركت‌هاي بيمه خارجي" جزء اهداف رهبردي است.
ب) باتوجه به ماده 113 قانون برنامه پنجم توسعه كشورمصوب 1389، سرمايه گذران خارجي مي توانند با رعايت سياست­هاي كلي اصل (44) قانون اساسي ج.ا.ايران و قوانين مربوط به صور ذيل به بخش بيمه وارد شوند:
1-مشاركت شركت­هاي بيمه خارجي با شركت­هاي بيمه تجاري داخلي با اولويت بخش غيردولتي به منظور ايجاد شركت بيمه مشترك بازرگاني در ايران .
2- جذب سرمايه خارجي توسط شركت­هاي بيمه داخلي(ازجمله واگذاري سهام به اشخاص خارجي)..
3-  تأسيس و فعاليت شعب و نمايندگي شركت­هاي بيمه بازرگاني خارجي.
ج) به موجب ماده 35 قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمه­ گري مصوب1350/3/30 ، واگذارى سهام مؤسسات بيمه ايرانى غيردولتى به اشخاص حقيقى يا حقوقى تبعه خارج تا بيست درصد با موافقت بيمه مركزى ج.ا. ايران مجاز است و بيش از آن(تا 49%) موكول به پيشنهاد بيمه مركزى ج.ا. ايران و تأييد شوراى عالى بيمه و تصويب هيئت وزيران خواهد بود.
 به موجب تبصره همين ماده انتقال سهام مؤسسات بيمه ايرانى به دولت‏هاى خارجى يا انتقال بيش از 49 درصد سهام آنها به اشخاص حقيقى يا حقوقى خارجى مطلقاً ممنوع مي­باشد.

2. آيا بيمه گران خارجي، مجاز به دريافت مجوز فعاليت در سرزمين اصلي هستند ؟ گزينه هاي ممكن براي ورود و مشاركت چيست ؟( مثلاً در بخش هاي توسعه نيافته بيمه اي، سرمايه­گذاري مشترك و ....).
الف) وفق ماده 45 قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمه ­گري بيمه گران خارجي بارعايت مقررات مربوط و دارابودن شرايط لازم مي توانند مجوز فعاليت درسرزمين اصلي اخذ نمايند. الزامات مربوط به شروع فعاليت موسسات بيمه خارجي در كشور، در فصل چهارم از بخش دوم قانون مذكور ذكر شده ­است. همچنين به موجب ماده 50 اين قانون، شركت­هاي بيمه خارجى علاوه بر مقررات قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمه­ گري  و آيين­­ نامه‏­ هاى اجرايى آن، مشمول مقررات عمومى مربوط به شركت‏ها و مؤسسات خارجى در كشور نيز مي­باشند.
ب)براساس قوانين ومقررات مربوطه، گزينه­ هاي ممكن براي حضور و مشاركت بيمه گران خارجي به شرح ذيل است:
1- مشاركت با شركت­هاي بيمه تجاري داخلي با اولويت بخش غيردولتي به منظور ايجاد شركت بيمه مشترك بازرگاني در ايران .
2- تأسيس و فعاليت شعب و نمايندگي ..
3- تاسيس وفعاليت دفتر ارتباطي.

3. فرآيند دريافت مجوز بيمه براي بيمه گر خارجي سرزمين اصلي چيست؟ (مرجع مرتبط ،اطلاعات و مدارك و...)
باتوجه به مفاد ماده 45 قانون تاسيس بيمه مركزي ايران وبيمه گري و مقررات قانون اجازه ثبت شعبه يا نمايندگي شركت هاي خارجي مصوب1376/8/21 و آيين نامه اجرايي اين قانون مصوب 1378/1/11 ،بيمه گران خارجي متقاضي مجوزفعاليت بيمه اي در ايران بايستي تقاضاي خودرا به بيمه مركزي ج.ا.ا ايران تسليم نمايند. شروع فعاليت بيمه گر خارجي موكول به پيشنهاد بيمه مركزي وتاييد شوراي عالي بيمه وتصويب هيات وزيران وثبت شعبه يا نمايندگي خواهد بود.
مطابق مقررات قانون اجازه ثبت شعبه يا نمايندگي شركت هاي خارجي مصوب 1376/8/21 و آيين نامه اجرايي اين قانون مصوب 1378/1/11 ، شركتهاي خارجي كه در كشور محل ثبت خود،  شركت قانوني شناخته مي شوند، مشروط به عمل متقابل در كشور متبوع ،  مي توانند براي فعاليت بيمه اي در ايران نسبت به ثبت شعبه يا نمايندگي خود اقدام نمايند.
براساس ماده2 آيين نامه اجرايي قانون اجازه ثبت شعبه يا نمايندگي شركت هاي خارجي ، «شعبه شركت خارجي» ،‌ واحد محلي تابع شركت اصلي است كه مستقيما موضوع و وظايف شركت اصلي را در محل ،  انجام مي دهد.  فعاليت شعبه در محل، تحت تام و با مسئوليت شركت اصلي خواهد بود. همچنين براساس ماده 4 آيين نامه اجرايي مذكور، «نماينده شركت خارجي» ،  شخص حقيقي يا حقوقي است كه براساس قرارداد نمايندگي ، انجام بخشي از موضوع و وظايف  شركت طرف نمايندگي  را در محل بر عهده گرفته است. نمايندگي شركت خارجي ، نسبت به فعاليتهايي تحت نمايندگي شركت طرف نمايندگي در محل انجام مي پذيرد،  مسئوليت خواهد داشت.
شركتهاي خارجي متقاضي ثبت شعبه در ايران موظفند اطلاعات و مدارك زير را به همراه درخواست كتبي خود به اداره كل ثبت شركتها و مالكيت صنعتي ارايه نمايند:
1- اساسنامه  شركت ،‌ آگهي تاسيس و آخرين تغييرات ثبت شده در مراجع ذيربط.
2-آخرين گزارش مالي تاييد شده شركت.
3-گزارش توجيهي حاوي اطلاعات مربوط به فعاليتهاي شركت و تبيين دلايل و ضرورت ثبت شعبه در ايران ، تعيين نوع  و حدود اختيارات و محل فعاليت شعبه ، برآورد نيروي انساني ايراني و خارجي مورد نياز، و نحوه تامين منابع وجوه ارزي و ريالي براي اداره امور شعبه.
اشخاصي كه متقاضي ثبت نمايندگي شركت خارجي در ايران هستند موظفند، ترجمه فارسي اسناد و اصل مدارك و اطلاعات زير را به همراه  درخواست كتبي خود به اداره كل ثبت شركتها و مالكيت صنعتي ارايه نمايند:
1- تصوير مصدق قرارداد نمايندگي .
2- مدارك شناسايي شخص متقاضي‌.
3- ارايه سابقه فعاليت شخص متقاضي ثبت نمايندگي ،‌درزمينه امرپيش بيني شده در قرارداد نمايندگي.
4-اساسنامه شركت خارجي طرف نمايندگي ، آگهي تاسيس وآخرين تغييرات ثبت شده آن نزد مراجع ذيربط.
5- گزارش فعاليتهاي شركت خارجي طرف نمايندگي و تبيين دلايل وضرورت اخذ نمايندگي.
6- آخرين گزارش مالي تاييد شده شركت خارجي طرف نمايندگي
7- معرفي سازمان ذيربط(بيمه مركزي)

4.   آيا داشتن شركت بيمه مختلط ، ممكن است ؟
به موجب قوانين و مقررات بيمه ­اي جمهوري اسلامي ايران، از جمله اشكال مجاز براي تاسيس و فعاليت موسسات بيمه در ايران، شركت بيمه مختلط (زندگي و غيرزندگي) است و درحال حاضر منعي براي تاسيس اينگونه شركت­هاي بيمه وجود ندارد.

5. در حال حاضر كدام بيمه گران خارجي در ايران حضور دارند و مشاركت هاي آنان در چه زمينه هايي است ( درمنطقه آزاد و سرزمين اصلي).
در حال حاضر سه شركت بيمه خارجي ذيل با ايجاد دفتر ارتباطي در ايران فعاليت مي كنند:

1-   Kay International Plc كارگزار شركت بيمه لويدز لندن محل ثبت اوليه : لندن
2-   Sos Evasan محل ثبت اوليه :سوييس
3-   Nasco Karaoglan Brokers - محل ثبت اوليه : لبنان

6.  آيا شركت خارجي مي­تواند در شركت­هاي موجود در سرزمين اصلي، داراي سهام شود ؟آيا مجاز است مالكيت سهم قانوني از20% فراتر رود؟ آيا محدوديت ميزان 20% نسبت به سهام دار نهايي اعمال مي شود ؟

الف) همانطور كه قبلا ذكر شد، به موجب ماده 35 قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمه­ گري، امكان تملك سهام براي اشخاص حقيقي يا حقوقي تبعه خارج وجود دارد. بر اين اساس اين اشخاص مجازند سهام مؤسسات بيمه ايرانى غيردولتى را تا بيست درصد با موافقت بيمه مركزى ج.ا. ايران تملك نمايند.
ب) براساس ماده فوق تملك بيش از 20 درصد  تا 49 درصد با پيشنهاد بيمه مركزى ج.ا. ايران و تأييد شوراى عالى بيمه و تصويب هيئت وزيران است و به موجب تبصره اين ماده انتقال سهام مؤسسات بيمه ايرانى به دولت‏هاى خارجى يا انتقال بيش از 49 درصد سهام آنها به اشخاص حقيقى يا حقوقى خارجى مطلقاً ممنوع مي باشد.
 ج) به موجب قوانين و مقررات بيمه­ اي مربوط ، تملك سهام موسسات بيمه در ايران چه بطور مستقيم و چه با واسطه براي هر شخص (حقيقي يا حقوقي) مورد رسيدگي قرار مي­گيرد به نحوي كه هر شخص به طور مستقيم يا با واسطه نمي­تواند بيش از بيست درصد سهام موسسات بيمه را تملك نمايد.

 7.     حداقل وديعه موسسات بيمه خارجي در هررشته بيمه چقدراست ؟
به موجب ماده 46 قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گري وآيين نامه «ودايع موسسات بيمه خارجي» ، مؤسسات بيمه خارجى بايد مبلغى براى هر يك از دو رشته بيمه‏­ هاى زندگى و ساير انواع بيمه نزد بيمه مركزى ج.ا ايران توديع ‏نمايند. مبلغ اين وديعه درهريك از دو مورد مذكور، حداقل پانصد هزار دلار يا معادل آن از ارزهاى مورد قبول بانك‏ مركزى ج.ا. ايران‏ است . به علاوه هر يك از مؤسسات بيمه خارجى بايد درآمدهاى خود را سال ‏به ‏سال به وديعه مزبوراضافه كند تا در هر مورد مبلغ‏ وديعه حداقل به دو برابر مبلغ مصوب شوراى عالى بيمه برسد. افزايش وديعه مازاد بر اين مبالغ نيز اختيارى است. لازم به ذكر است مبلغ وديعه مصوب شوراي عالي بيمه همان حداقل پيش بيني شده درقانون (پانصدهزاردلار )است.

8.     حداقل سرمايه جهت بيمه اموال ومسئوليت و عمر چقدر است ؟ 
مطابق آخرين مصوبه هيات وزيران(1391/5/1)، حداقل سرمايه براي تاسيس و صدور پروانه فعاليت موسسات بيمه مستقيم براساس رشته بيمه به شرح ذيل است:
1-   بيمه اموال : 000ر000ر000ر600ر1 ريال
2-   بيمه هاي اشخاص(زندگي- مستمري- حوادث شخصي- درمان) : 000ر000ر000ر500ر1 ريال
3-   بيمه مسئوليت : 000ر000ر000ر400ر1 ريال
4-   بيمه هاي وسايل نقليه موتوري زميني شخص ثالث،بدنه،حوادث راننده : 000ر000ر000ر300ر1 ريال
5-   بيمه هاي زندگي وغيرزندگي : 000ر000ر000ر200ر1 ريال
6-   بيمه هاي مختلط(كليه رشته ها) : 000ر000ر000ر500ر2 ريال

9.     در صورتي كه (تاسيس) شركت بيمه مختلط مجاز است، حداقل شرايط لازم براي آن چيست ؟
شرايط تاسيس موسسات بيمه در سرزمين اصلي و منطقه آزاد به موجب مقررات قانون تاسيس بيمه مركزي ايران وبيمه گري مصوب1350/3/30 ، ضوابط تاسيس موسسات بيمه غير دولتي مصوب 1380/11/1 شوراي عالي بيمه ومقررات تاسيس وفعاليت موسسات بيمه در مناطق آزاد تجاري-صنعتي جمهوري اسلامي ايران مصوب1379/6/2  هيات وزيران است كه از طريق پايگاه اطلاع رساني بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران به نشاني http://www.centinsur.ir قابل دسترسي مي باشد.

10. آيا انعقاد قرارداد بيمه اتكايي توسط موسسات بيمه ايراني با شركت هاي بيمه خارجي  مجاز است و آيا محدوديتي براي واگذاري به خارج از ايران يا داخل ايران وجود دارد ؟
الف) انعقاد قرارداد اتكايي با بيمه گران اتكايي/كارگزاران اتكايي خارج از كشور براي واگذاري بخشي از ريسك ها و يا قراردادهاي موسسات بيمه مستقيم كه در ايران فعاليت مي كنند با رعايت مفاد ماده 73 قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گري و مقررات مصوب شوراي عالي بيمه است .

11. آيا درايران شركت بيمه دولتي اتكايي با حداقل ميزان واگذاري اجباري وجوددارد ؟
بله- به موجب ماده 71 قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گري و آخرين مقررات مصوب ، كليه مؤسسات بيمه ­اي كه در ايران فعاليت مى‏نمايند بايد 25 درصد در رشته بيمه‏­ هاى زندگى و 15درصد در ساير رشته‏ ها از معاملات بيمه‏ اى مستقيم خود را نزد بيمه مركزي ج.ا.ايران بيمه اتكايى نمايند.

 آيا امكان ارسال ارزهاي معتبر به ايران ( مثلاً براي خريد سهام ، سرمايه گذاري .... ) و دريافت ارز هاي معتبراز ايران ( مثلاً براي سود سهام ) وجود دارد ؟
هر گونه مبادلات ارزي در كشور ايران تابع مقررات مبادلات ارزي بانك مركزي ج.ا.ايران است

12. آيا شركت­هاي بيمه مي­توانند انواع توافقنامه­ هاي بانك-بيمه داشته باشند ؟
شركت هاي بيمه وبانك ها درچارچوب مقررات و توافق هاي فيمابين امكان فعاليت در زمينه هاي مختلف ازجمله عرضه خدمات بيمه و سرمايه گذاري مشترك را دارند.

13.   شرايط لازم توانگري چيست ؟
الزامات مربوط به كنترل توانگري مالي موسسات بيمه به موجب آيين نامه "نحوه محاسبه و نظارت بر توانگري مالي موسسات بيمه" مصوب شوراي عالي بيمه است .

 14. تغييرات نظارتي(مقررات) كه درآينده ايجاد مي شود چيست ( مثلاً درخصوص شرايط سرمايه، توانگري، فرايند مجوز و ....)؟
به منظور انطباق مقررات با نيازهاي روز و نيز تقويت نقش نظارتي نهادناظر ،مقررات بيمه اي منطبق با استانداردهاي جهاني مستمراً در حال بازنگري است.

15. آيا رشته بيمه اجباري در ايران وجود دارد (درمان ، وسايل نقليه ، آتش سوزي )؟
درحال حاضر تنها رشته بيمه اي كه خريد آن توسط اشخاص و همچنين عرضه آنها توسط موسسات بيمه به موجب قوانين مربوط اجباري است، رشته بيمه اجباري مسئوليت مدني دارندگان وسائل نقليه موتوري زميني در مقابل شخص ثالث است. همچنين به موجب قوانين ومقررات خريد برخي از پوشش هاي بيمه اي نيزمانند  درمان وحوادث اتباع خارجي اجباري است.

 
bl br
امتیازدهی
میانگین امتیازها:2.67 تعداد کل امتیازها:3
مشاهده نظرات (تعداد نظرات 0
ارسال نظرات
نام  
آدرس پست الکترونیکی شما    
توضیحات  
تغییر کد امنیتی  
کد امنیت  
 
تعداد بازدیدکنندگان امروز 4594 تعداد بازدیدکنندگان دیروز 2131 تعداد کل بازدیدکنندگان تا امروز 7529634 تعداد کاربران بر خط 18 تعداد کاربران لاگین بر خط 0
Powered by DorsaPortal