صفحه اصلی
آيين نامه بيمه هاي عمر (زندگي)(شماره 68)
آيين‌نامه شماره 68

 بيمه‌هاي زندگي و مستمري

مصوب  90.09.22

فصل اول- كليات

ماده ‌1‌- مؤسسات بيمه مكلفند كليه بيمه‌نامه‌هاي زندگي و مستمري خود را بر اساس مقررات اين آيين‌نامه صادر نمايند.

ماده 2- انواع اصلي بيمه‌هاي زندگي و تعريف هر يك از آنها عبارتند از:

الف- بيمه‌هاي خطر فوت: قرارداد بيمه‌اي است كه در آن بيمه‌گر تعهد مي‌كند در ازاي پرداخت حقبيمه توسط بيمه‌گذار، در صورت فوت بيمهشده در مدت بيمه، مبلغ بيمه را به ذي‌نفع مندرج در بيمه‌نامه پرداخت نمايد.

ب- بيمه به شرط حيات: قرارداد بيمه‌اي است كه در آن بيمه‌گر تعهد مي‌كند در ازاي پرداخت حقبيمه توسط بيمه‌گذار، در صورت زنده بودن بيمه‌شده در پايان مدت بيمه، مبلغ بيمه را به ذي‌نفع مندرج در بيمه‌نامه پرداخت نمايد.

ج- بيمه‌هاي مختلط: قرارداد بيمه‌اي است كه در آن بيمه‌گر تعهد مي‌كند در ازاي پرداخت حقبيمه توسط بيمه‌گذار در صورت فوت بيمه‌شده در مدت بيمه و يا زنده بودن وي در پايان مدت بيمه، مبلغ بيمه را به ذي‌نفع مندرج در بيمه‌نامه پرداخت نمايد.

د- بيمه مستمري: قرارداد بيمه‌اي است كه در آن بيمه‌گر تعهد مي‌كند در ازاي پرداخت حقبيمه توسط بيمه‌گذار، مبلغ بيمه را به صورت مستمري تا يك مدت معين و يا در زمان حيات بيمه‌شده، به ذي‌نفع مندرج در بيمه‌نامه بپردازد.

تبصره 1- مؤسسات بيمه مى‏توانند پوشش‌ خطرات اضافي را طبق مقررات مربوط، همراه انواع بيمه‌هاي زندگي عرضه نمايند.

تبصره 2- قبول تعهد پرداخت سرمايه يا مستمري در صورت نقص عضو بيمهشده يا هزينه معالجات در بيمهنامه‌هاي زندگي ممنوع است و مؤسسات بيمه مي‌توانند اينگونه تعهدات را ضمن بيمهنامه مربوط قبول كنند.

تبصره 3- مؤسسات بيمه مي‌توانند علاوه بر بيمه‌هاي مستمري، تعهدات ساير انواع بيمه زندگي را هم به صورت مستمري پرداخت نمايند.

فصل دوم- مباني محاسبه نرخ حق بيمه

ماده 3- مباني محاسبه نرخ‌هاي بيمه موضوع ماده 2 اين آيين‌نامه عبارتست از:

الف- جدول مرگ و مير به شرح پيوست. بيمه مركزي موظف است حداقل هر پنج سال يك بار جدول مرگ و مير پيوست را به روز نمايد.

ب- نرخ سود فني علي‌الحساب: حداكثر نرخ سود فني در بيمه­‏نامه­هاي با مدت حداكثر پنج سال، 18 درصد، در بيمه­نامه‏هاي با مدت حداكثر تا ده‌سال، 18 درصد براي پنج سال اول و 15 درصد براي مدت مازاد بر پنج سال اول و در بيمه‌نامه‌هاي با مدت بيش از ده سال، 18 درصد براي پنج سال اول و 15 درصد براي پنج سال دوم و 10 درصد براي مدت مازاد بر ده سال. بيمه مركزي موظف است، هر دو سال يكبار نرخ سود فني را مورد بازنگري قرار دهد و پيشنهاد لازم را به شوراي عالي بيمه ارائه كند. بديهي است سود فوق‌الذكر علي‌الحساب بوده و سود حاصل از كاركرد سرمايه شركت (سود دوران مشاركت) نيز به آن افزوده مي‌شود. (22/12/90- 1/68)

ج- حداكثر هزينه‌هاي اداري و بيمه‌گري:

1- در بيمه‌نامه‌هاي انفرادي- سالانه: حداكثر 7 درصد حقبيمه هر سال بعلاوه دو درهزار سرمايه فوت در 5 سال اول.

2- در بيمه‌نامه‌هاي انفرادي- يكجا: حداكثر 2 درصد حق‌بيمه بعلاوه 3 درهزار سرمايه فوت سال اول.

3- در بيمه‌نامه‌هاي گروهي: حداكثر به ميزان 50 درصد هزينه تعيين‌شده در بيمه‌نامه‌هاي انفرادي.

د- هزينه كارمزد حداكثر تا سقف‌هاي مقرر در ماده 8 اين آيين‌نامه به حق‌بيمه اضافه مي‌شود.

ماده 4- مؤسسات بيمه مكلفند محاسبات و جداول نرخ‌هاي حق‌بيمه و ذخيره مورد عمل شركت را كه به تصويب هيات مديره رسيده است جهت تأييد به بيمه مركزي ارسال نمايند. عدم اظهار نظر بيمه مركزي ظرف مدت 20 روز كاري به منزله تأييد تلقي مي‌شود.

ماده 5- مؤسسات بيمه مي‏توانند در صورت تمايل بيمه‌‌گذار حق‌بيمه سالانه يا مستمري سالانه را تقسيط نمايند. سود تقسيط، به تناسب دوره تقسيط، بر مبناي سود فني مورد عمل در محاسبه حقبيمه اعمال و به حق‌بيمه اضافه‌ مي‌شود.

ماده 6- مؤسسات بيمه موظفند قبل از صدور بيمه‌نامه‌هاي انفرادي شامل خطر فوت، از طريق پرسشنامه و يا معاينه پزشكي وضعيت سلامت بيمه‌شده را مشخص و به تناسب وضعيت سلامت او، حقبيمه را تعيين نمايند.

ماده 7- هرگاه مبلغ بيمه براي خطر فوت در يك يا چند بيمهنامه عمر انفرادي صادره توسط يك يا چند شركت بيمه براي يك بيمه‌شده از دو ميليارد ريال متجاوز باشد مؤسسات بيمه بايد پس از جلب نظر بيمه مركزي به صدور بيمهنامه مبادرت نمايند. بيمه مركزي مي‌تواند حداكثر مبلغ بيمه مذكور را سالانه تغيير دهد.

 

فصل سوم- كارمزد

ماده 8- حداكثر هزينه كارمزد قابل اعمال در حقبيمه براي انواع بيمه‌هاي زندگي به شرح زير تعيين مي‌شود:

الف- براي بيمههاي انفرادي خطر فوت زماني با حق‌بيمه سالانه، 25درصد حق‌بيمه وصولي.

ب- براي بيمههاي گروهي خطر فوت زماني با حق‌بيمه سالانه، 10درصد حق‌بيمه وصولي.

ج- در ساير انواع بيمهنامه‌هاي زندگي با حق‌بيمه سالانه، 75 درصد حق‌بيمه سال اول به شرطي كه از 30 درهزار سرمايه فوت سال اول تجاوز نكند كه 30 درصد آن براي سال‌ اول و 5/17 درصد براي سال‌هاي دوم تا پنجم اعمال مي‌گردد.

د- در انواع بيمهنامه‌هاي زندگي با حق‌بيمه يكجا:

1- در بيمهنامههاي انفرادي، 5 درصد حقبيمه.

2- در بيمهنامههاي گروهي، 4 درصد حقبيمه.

تبصره1- كارمزد بيمه‌هاي مستمري نيز طبق اين ماده و معادل كارمزد بيمه زندگي تشكيل‌دهنده سرمايه اوليه براي پرداخت مستمري محاسبه خواهد شد.

تبصره2- مؤسسات بيمه مجازند در بيمه­نامه­هاي عمر مختلط در صورت افزايش يا كاهش حق­بيمه سالانه يا سرمايه خطر فوت در 10 سال اول بيمه­نامه، كارمزد متعلقه را بر اساس ضريبي از حق­بيمه سالانه سرمايه فوت هر سال تعديل و تصحيح نمايند.

ماده 9- حداكثر كارمزد قابل پرداخت به نمايندگان بيمه معادل كارمزد‌هاي مقرر در فصل دوم آيين‌نامه كارمزد نمايندگي مي‌باشد.

ماده 10- در قراردادهاي بيمه‌ خطر فوت ساده يك‌ساله گروهي كه توسط هر مؤسسه براي كاركنان و يا توسط شركت‌هاي تعاوني و يا سنديكاها براي اعضا و يا توسط بانك‌ها و مؤسسات اعتباري براي مشتريان خود امضا و پرداخت حق‌بيمه آن تقبل شده باشد بيمه‌گر مي‌تواند به ترتيبي كه در قرارداد معين مي‌شود قسمتي از سود حاصل از قرارداد را به طرف قرارداد پرداخت نمايد. سود قابل پرداخت از اين بابت نبايد از 15 درصد جمع حق‌بيمه‌هاي دريافتي طي سال تجاوز كند.

فصل چهارم- مشاركت در منافع

ماده 11- مؤسسات بيمه مكلفند در انواع بيمه‏هاي زندگي جز در بيمه‌هاي خطر فوت زماني، بيمه‌گذاران بيمه‏هاي زندگي خود را در حداقل 85 درصد منافع حاصل از مجموع معاملات بيمه‌هاي مذكور سهيم نمايند.

ماده 12- مؤسسات بيمه مكلفند هر سال منافع حاصل از مجموع معاملات بيمه‌هاي زندگي موضوع ماده 11 را از جمع اقلام بند (الف) پس از كسر جمع اقلام بند (ب) به شرح ذيل محاسبه كنند:

الف:

1- ذخيره رياضي در آخر سال مالي قبل.

2- حق‌بيمههاي دريافتي.

3- كارمزد بيمههاي اتكايي واگذاري.

4- كارمزد بر منافع (مشاركت در سود) دريافتي بابت بيمههاي اتكايي واگذاري.

5- سهم بيمهگران اتكايي بابت بازخريد و پرداخت سرمايه و مستمري‌ها.

6- كارمزد وام‌هاي پرداختي به بيمهگذاران

7- خالص درآمد حاصل از ساير سرمايه‌‌گذاري‏هاي از محل ذخاير رياضي‏ موضوع تبصره 1 اين ماده.

ب :

1- كارمزد پرداختي

2- مبالغ پرداختي از بابت بازخريد و سرمايه و مستمري‌ها.

3- حق‌بيمه اتكايي واگذاري.

4- ذخيره رياضي در آخر سال مالي.

5- هزينههاي عمومي بيمه‌‌گر حداكثر تا 7 درصد حقبيمه‏هاي دريافتي.

6- كارمزد پرداختي به بيمه مركزي موضوع وام ماده 30.

تبصره1- خالص درآمد حاصل از ساير سرمايهگذاري‌ها از محل ذخاير رياضي طبق آييننامه سرمايه‌گذاري مؤسسات بيمه محاسبه و تعيين خواهد شد. در صورتي كه به هر يك از انواع درآمدهاي فوق هزينهاي تعلق بگيرد هزينه مزبور از اصل درآمد كسر خواهد شد.

تبصره 2- مؤسسات بيمه مي­توانند براي محاسبه منافع حاصل از مجموع معاملات بيمه‌هاي زندگي موضوع اين ماده، از روش زير نيز استفاده نمايند:

در انواع بيمه‌هاي زندگي جز در بيمه‌هاي به شرط فوت در پايان هر سال حداقل 85 درصد منافع مازاد بر نرخ سود فني مورد عمل، حاصل از سرمايه‌گذاري ذخاير رياضي خود را مستقيماً و به نسبت ذخيره رياضي پايان سال قبل هر بيمه‌نامه محاسبه و به رقم ذخيره رياضي بيمه‌نامه مذكور اضافه نمايند و مراتب را طي الحاقي، حداكثر تا قبل از پايان سال بعد به اطلاع بيمه‌گذاران ذي‌ربط برسانند.

ماده 13- سهم هر يك از بيمه‌گذاران از منافع به نسبت ذخيره رياضي بيمهنامه آنها از كل ذخاير رياضي بيمهنامه‌هاي موضوع ماده 11 يا بر مبناي ديگري كه بيمه مركزي تاييد كند معين مي‌شود.

ماده 14- مؤسسات بيمه بايد پس از تعيين منافع قابل تقسيم در آخر هر سال، سهم هر يك از بيمه‌گذاران از منافع مزبور را بر حسب توافق با بيمه‌گذار به عنوان حق‌بيمه يكجا براي افزايش سرمايه بيمهنامه يا افزايش ذخاير رياضي منظور و يا بصورت نقدي پرداخت نمايند.

فصل پنجم- حقوق بيمهگذاران نسبت به ذخيره رياضي

ماده 15- در انواع بيمه‌هاي زندگي به جز بيمه‌ خطر فوت زماني بيمه‌گذار مي‌تواند در صورت تشكيل ذخيره رياضي، درخواست بازخريد كل يا درصدي از بيمهنامه خود را نمايد و موسسه بيمه مكلف است ارزش بازخريد بيمهنامه را كه حداقل معادل نود درصد ذخيره رياضي بيمهنامه است با رعايت شرايط بيمه‌نامه صادره پرداخت نمايد.

تبصره- مؤسسات بيمه موظفند جدول بازخريد بيمه را به بيمهنامههاي صادره ضميمه و تحويل بيمه‌گذار نمايند. در جدول مزبور بايد مشخص شود كه در صورت بازخريد بيمهنامه در انقضاي هر سال از مدت بيمه چه مبلغي عايد بيمهگذار خواهد شد.

ماده 16- در صورتي كه ذي‌نفع در بيمهنامههاي زندگي بستانكار بيمهگذار باشد و اين مطلب در بيمهنامه و يا ظهر آن تصريح شده باشد حق بازخريد بيمهنامه و همچنين دريافت وام از محل ذخيره رياضي موكول به موافقت كتبي بستانكار است.

ماده 17- بيمهگذار ميتواند پس از پرداخت لااقل حق‌بيمه دو سال تمام تا نود درصد ارزش بازخريد بيمه‌نامه درخواست وام نمايد و بيمهگر متعهد به پرداخت آن است. ترتيب استرداد وام با توافق بين بيمه‌گر و بيمهگذار تعيين مي‌شود.

ماده 18- نرخ كارمزد وام حداقل چهار درصد بيشتر از نرخ سود فني مورد عمل در محاسبه حق بيمه خواهد بود.

تبصره- در صورت عدم تسويه وام در زمان سررسيد بيمه‌نامه يا بازخريد آن، مانده وام دريافتي و كارمزدهاي متعلق به آن (موضوع همين ماده) از سرمايه مورد تعهد بيمهگر كسر مي‌گردد.

ماده 19- در انواع بيمه‌هاي زندگي به جز در بيمه‌هاي مختلط خطر فوت و تشكيل سرمايه و بيمه‌هاي مختلط خطر فوت و مديريت سرمايه كه داراي ارزش بازخريد شده باشد هر گاه بيمهگذار از پرداخت اقساط بعدي خودداري نمايد بيمه‌نامه با رعايت نرخ‌هاي مقرر و بدون احتساب كارمزد، تبديل به بيمهنامه با سرمايه مخفف خواهد شد.

تبصره 1- مؤسسات بيمه موظفند جدولي به بيمهنامههاي صادره ضميمه و تحويل بيمه‌گذار نمايند كه ميزان سرمايه مخفف بيمهنامه را براي هر سال از مدت بيمه معين كند.

تبصره 2- در بيمه‌هاي مختلط خطر فوت و به شرط حيات، سرمايه مخفف به نسبت سرمايه‌هاي موجود بيمه‌نامه تقسيم خواهد شد مگر آنكه در بيمه‌نامه، مؤسسه بيمه و بيمه‌گذار توافق ديگري نموده‌ باشند.

ماده20- در بيمه‌هاي مختلط خطر فوت و تشكيل سرمايه، هرگاه بيمه‌گذار از پرداخت هر قسط حق بيمه خودداري نمايد حق بيمه خطر فوت از محل ذخيره رياضي بيمه‌نامه تامين مي‌شود و پس از آن كه ذخيره رياضي كمتر از حق بيمه خطر فوت گردد بيمهنامه معلق مي‌گردد. بيمه‌گذار مي‌تواند با پرداخت حق‌بيمه مقرر، بيمه‌نامه را مجددا برقرار نمايد.

فصل ششم- نحوه تنظيم حساب معاملات بيمه‌هاي زندگي

ماده 21- مؤسسات بيمه موظفند حساب‌هاي معاملات بيمه‌هاي زندگي را از ساير حساب‌هاي خود تفكيك نموده و دفاتر خود را به ترتيبي تنظيم نمايند كه كليه اقلام مربوط به معاملات هر يك از انواع بيمه‌هاي زندگي به تفكيك مشخص شده باشد.

ماده 22- سرمايهگذاري از محل ذخاير رياضي بيمه‌هاي زندگي بايستي در حساب‌ها و ترازنامه شركت مشخص و از ساير سرمايهگذاري‌ها تفكيك شود.

ماده 23- ذخيره رياضي بيمه‌هاي زندگي براساس مباني محاسبه نرخ‌هاي حقبيمه تعيين خواهد شد. در مواردي كه ذخيره رياضي مذكور در يك يا چند مؤسسه بيمه كافي نباشد بيمه مركزي مي‌تواند نرخ سود منظور در محاسبه ذخيره رياضي اين مؤسسه يا مؤسسات را براي بيمه­نامه­هاي سال­هاي آتي تقليل دهد و مراتب را به شوراي عالي بيمه گزارش نمايد. موسسه بيمه مكلف است نرخ تعيين‌شده توسط بيمه مركزي را ملاك محاسبه قرار دهد.

فصل هفتم- بيمه اتكايي اجباري

ماده 24- مؤسسات بيمه موظفند براي هريك از انواع بيمه‌هاي زندگي صورت‌هاي زير را در اختيار بيمه مركزي بگذارند:

الف- صورت بيمهنامههاي صادره هر ماه.

ب- صورت تغييرات حاصله هر ماه در بيمهنامههاي صادره.

ج- صورت بيمهنامههاي مخفف و بازخريد شده هر ماه.

د- صورت بيمهنامههاي مختومه به علت انقضاي مدت بيمهنامه يا فوت بيمهشده و يا ابطال و فسخ بيمهنامه.

ترتيب تنظيم و ارسال اين صورت‌ها را بيمه مركزي معين خواهد كرد.

ماده 25- بيمه مركزي مي‌تواند رونوشت كليه بيمهنامههاي صادره بيمه‌هاي زندگي را از مؤسسات بيمه بخواهد. مؤسسات بيمه موظف‌اند امكان دسترسي بيمه مركزي به پايگاه اطلاعات بيمه‌هاي زندگي را فراهم نمايند.

ماده 26- حق‌بيمه اتكايي اجباري معادل 50 درصد حق‌بيمه وصولي بيمه‌هاي زندگي است و هرگاه مؤسسه بيمه‌اي، بيمه‌نامه زندگي بدون رعايت مبناي تعيين نرخ مقرر در ماده 3 اين آيين‌نامه صادر نمايد بيمه مركزي مي‌تواند تمام يا قسمتي از سهميه اتكايي اجباري اين بيمه‌نامه‌ها را قبول ننمايد.

تبصره- در صورت درخواست مؤسسه بيمه واگذارنده در خصوص بيمهنامههاي زندگي جز در رشته بيمه عمر زماني، بيمه مركزي مكلف است با توجه به ظرفيت قبولي مؤسسه بيمه، تمام يا قسمتي از حق‌بيمه اتكايي اجباري دريافتي را با همان شرايط نزد خود مؤسسه مذكور واگذاري مجدد نمايد.

ماده 27- كارمزد بيمه اتكايي اجباري براي انواع مختلف بيمه‌هاي زندگي به‌شرح زير تعيين مي‌گردد:

الف- براي بيمه خطرفوت زماني با حق‌بيمه سالانه 12 درصد حق‌بيمه وصولي.

ب- براي ساير انواع بيمه‌هاي زندگي با حق‌بيمه سالانه در سال اول 87 درصد حق‌بيمه سال اول مشروط بر اينكه از 33 درهزار سرمايه تجاوز نكند. 40 درصد اين كارمزد در سال اول به تناسب حق‌بيمه‌هاي وصولي سال اول و از سال دوم الي پنجم هر سال 15 درصد به تناسب حق‌بيمه‌هاي وصولي آن سال پس از وصول حق‌بيمه، قابل پرداخت است.

تبصره- كارمزد اتكايي براي بيمه‌هاي مستمري در زمان تشكيل سرمايه بر اساس اين بند محاسبه خواهد شد.

ج- براي ساير انواع بيمه‌هاي زندگي با حق بيمه يكجا 3 درصد حق‌بيمه.

ماده 28- صورت‌حساب بيمه اتكايي اجباري هر سه ماه يكبار توسط بيمه مركزي تنظيم مي‌شود. در اين صورت‌حساب‌ها سهم بيمه مركزي بابت بازخريد، فوت، انقضاي مدت بيمهنامهها، پرداخت مستمري و حقبيمه و كارمزد اتكايي بيمه‌هاي صادره ظرف آن سه ماه و همچنين حق‌بيمه وصولي و كارمزد اتكايي اجباري بيمه‌نامههاي موعدرسيده صادره سال‌هاي قبل و حقبيمه‌هاي مربوط به الحاقيههاي صادره و كارمزد اتكايي اجباري آن منظور خواهد شد. در صورت موافقت بيمه مركزي صورت‌حساب اتكايي اجباري مي‌تواند توسط مؤسسه بيمه واگذارنده تنظيم شود.

ماده 29- مؤسسات بيمه واگذارنده و بيمه مركزي موظفند حداكثر ظرف مدت يك ماه از تاريخ دريافت صورت‌حساب نسبت به تسويه بدهي خود اقدام نمايند. در غير اين صورت هر ماه تأخير در تسويه بدهي از سوي بيمه مركزي و مؤسسات واگذارنده، موجب اعمال دو درصد جريمه تأخير تأديه بر مبناي مانده بدهي به ازاي هر ماه خواهد شد.

تبصره 1- اختلاف حساب تا ده‌ درصد مانده بدهي موجب عدم پرداخت مانده صورت‌حساب نبوده و اين گونه موارد پس از قطعيت در اولين صورت‌حساب سه‌ماهه منظور مي‌گردد. وجود اختلاف حساب به هر حال موجب عدم پرداخت آن ميزان از بدهي كه مورد توافق بدهكار است نمي‌باشد.

تبصره 2- جريمه تأخير تأديه موضوع اين ماده در محاسبات مشاركت در منافع منظور نخواهد شد.

ماده 30- بيمه مركزي در صورت درخواست مؤسسه بيمه واگذارنده، هر سال تا 55 درصد جمع مانده بدهي بيمه‌گذاران در آخر سال قبل، بابت وام‏هايي كه با رعايت شرايط بيمهنامه‌هاي صادره از محل ذخيره رياضي اين بيمهنامه‏ها دريافت داشته‌اند را به عنوان وام با نرخ كارمزد معادل نرخ كارمزد وام پرداختي به بيمهگذار در اختيار مؤسسه بيمه مزبور خواهد گذاشت. كارمزد مزبور براي هر سه ماه در صورت‌حساب مربوط به همان سه ماه منظور خواهد شد.

ماده 31- بيمه مركزي بعد از پايان هرسال، 85 درصد منافعي را كه از معاملات اتكايي اجباري بيمه‌هاي زندگي هر يك از مؤسسات بيمه تحصيل مي‌كند به اين مؤسسات پرداخت خواهد كرد.

ماده 32- ترتيب محاسبه منافع موضوع ماده 31 عبارتست از جمع اقلام بند (الف) پس از كسر جمع اقلام بند (ب) به شرح زير:

الف:

1- ذخيره رياضي در آخر سال مالي قبل.

2- حقبيمه‌هاي اتكايي اجباري.

3- كارمزد وام موضوع ماده 30

4- درآمد حاصل از ساير سرمايهگذاري‌هاي از محل ذخاير فني.

ب:

1- كارمزد اتكايي اجباري.

2- سهم بيمه مركزي بابت بازخريد، فوت و انقضاي مدت بيمهنامهها.

3- ذخيره رياضي در آخر سال مالي.

4- هزينه اداري معادل 5 درصد حق‌بيمه‌هاي اتكايي اجباري.

5- زيان سال‌هاي قبل.

تبصره- درآمد حاصل از ساير سرمايهگذاري‌هاي از محل ذخاير فني مذكور در اين ماده عبارتست از حاصل ضرب بندهاي (الف) و (ب) زير:

الف- تفاوت ذخيره رياضي در آخر سال مالي قبل با مانده وام پرداخت‌شده به مؤسسه بيمه واگذارنده در آخر سال مذكور.

ب- نرخ خالص درآمد حاصل از ساير سرمايهگذاري‌هاي مؤسسه بيمه واگذارنده موضوع تبصره 1 ماده 12.

فصل هشتم- بيمه اتكايي اختياري

ماده 33- مؤسسات بيمه در صورتي مي‌توانند در مورد انواع بيمه‌هاي زندگي واگذاري اتكايي به خارج از كشور انجام دهند كه لزوم واگذاري مزبور مورد تأييد بيمه مركزي باشد.

ماده 34- بيمه مركزي مي‌تواند واگذاري اتكايي به خارج از كشور را در موارد زير تاييد نمايد:

الف- در صورتي كه جمع سرمايه بيمه براي خطر فوت يك نفر بيمه‌شده ضمن يك يا چند بيمه‌نامه از مبلغ دو ميليارد ريال متجاوز باشد نسبت به مبلغ مازاد.

ب- در صورتي كه وضع سلامت بيمه‌شده در معاينه پزشكي غيرعادي و مشمول حق‌بيمه اضافي تشخيص داده شود.

ج- در موارد تجميع خطر در بيمه‌نامه‌هاي انفرادي و گروهي.

د- ساير موارد به تشخيص بيمه ‌مركزي.

تبصره- در صورتي كه واگذاري اتكايي در مورد بيمه‌‌نامه‌هاي زندگي تا مبلغ دو ميليارد ريال براي موسسه بيمه‌اي در داخل كشور امكان پذير نباشد بيمه مركزي با رعايت شرايط معمول در واگذاري بيمه‌هاي اتكايي اختياري موظف به قبول آن است. بيمه مركزي مي‌تواند حداكثر مبلغ مذكور را سالانه تعديل نمايد.

فصل نهم- نظارت

ماده 35- بيمه مركزي بر حسن اجراي اين آيين‌نامه نظارت مينمايد. در صورت عدم اجراي مفاد اين آيين‌نامه توسط مؤسسه بيمه، بيمه مركزي مي‌تواند حسب مورد هر يك از اقدامات زير را انجام دهد:

1- تذكر شفاهي به مديران فني، مديرعامل و هيأت مديره شركت بيمه

2- اخطاركتبي به مديران فني، مديرعامل و هيأت مديره شركت بيمه

3- اعلام سلب صلاحيت مسئول فني مدير فني، معاون فني يا مديرعامل شركت بيمه

4- تعليق پروانه فعاليت مؤسسه بيمه با تصويب شوراي عالي بيمه

ماده 36- اين آيين‌نامه در 36 ماده و 17 تبصره از تاريخ 1/2/1391 لازم‌الاجرا بوده و جايگزين آيين‌نامه شماره 13 و اصلاحات بعدي آن مي‌شود.

مصوبه 8/9/67 شوراي عالي بيمه

مؤسسات بيمه مي‌توانند خطر فوت، نقص عضو و ازكارافتادگي كلي و دايم ناشي از انفجار و يا عملكرد ادوات جنگي بازمانده از جنگ تحميلي را به بيمه‌نامه‌هاي عمر و حوادث خود كه موضوع آن پرداخت غرامت فوت و يا نقص عضو و ازكارافتادگي كلي و دايم باشد بدون افزايش نرخ بيمه تعميم دهند.

 

نامه 7510- 25/6/74 بيمه مركزي ايران

در خصوص نرخ خطراتSRCC  همراه با بيمه‌نامه‌هاي عمر و حوادث گروهي به اطلاع مي‌رساند شركت‌هاي بيمه مي‌توانند خطرات اعتصاب، شورش، بلوا و آشوب را همراه با بيمه‌نامه‌هاي عمر و حوادث گروهي با نرخ و شرايط زير تحت پوشش بيمه‌اي قرار دهند:

1-   نرخ حق‌بيمه:

1-1- حداقل نرخ ‌بيمه خطرات فوق در صورتي كه همراه با انواع بيمه‌هاي عمر ارائه شود معادل 05/0 درهزار مبلغ بيمه مي‌باشد.

2-1- حداقل نرخ بيمه خطرات فوق در صورتي كه همراه با انواع بيمه‌هاي حوادث ارائه شود معادل 1/0 درهزار مي‌باشد.

2- شرايط:

1-2- پوشش بيمه‌اي خطرات مذكور تنها در قلمرو جمهوري اسلامي ايران معتبر بوده و در صورتي كه بيمه‌شده قصد مسافرت به خارج از كشور را داشته باشد مي‌بايستي قبلاً موافقت بيمه‌گر را در رابطه با تعميم پوشش مربوطه اخذ نمايد.

2-2- بيمه‌شده نبايستي در تحقق خطر بيمه‌شده مشاركت داشته باشد.

3-2- بيمه‌گر بايستي در بيمه‌نامه حق فسخ پوشش بيمه‌اي مذكور را با ارسال اخطار كتبي 5 روزه براي خود حفظ نمايد.


 

 

جدول زندگي (90- 88 (TD

موضوع بند الف ماده 3 آيين‌نامه بيمه‌هاي زندگي و مستمري

 

تعداد زنده‌ها

سن

تعداد زنده‌ها

سن

تعداد زنده‌ها

سن

61285

72

95676

36

100000

0

58911

73

95463

37

99129

1

56416

74

95237

38

99057

2

53818

75

94997

39

99010

3

51086

76

94746

40

98977

4

48251

77

94476

41

98948

5

45284

78

94182

42

98921

6

42203

79

93868

43

98897

7

39041

80

93515

44

98876

8

35824

81

93133

45

855،98

9

32518

82

92727

46

98835

10

29220

83

92295

47

98814

11

25962

84

91833

48

98793

12

22780

85

91332

49

98771

13

19725

86

90778

50

98745

14

16843

87

90171

51

98712

15

14133

88

89511

52

98667

16

11625

89

88791

53

98606

17

9389

90

88011

54

98520

18

7438

91

87165

55

98406

19

5763

92

86241

56

98277

20

4350

93

85256

57

98127

21

3211

94

84211

58

97987

22

2315

95

83083

59

97820

23

1635

96

81884

60

97677

24

1115

97

80602

61

97524

25

740

98

79243

62

373،97

26

453

99

77807

63

97222

27

263

100

76295

64

97070

28

145

101

74720

65

96916

29

76

102

73075

66

96759

30

37

103

71366

67

96597

31

17

104

69559

68

96429

32

7

105

67655

69

96255

33

2

106

65649

70

96071

34

 

 

63543

71

95878

35


 آيين نامه شماره 68.1

آيين‌نامه بيمه‌هاي زندگي و مستمري 

شوراي‌عالي بيمه در اجراي بند ۵ ماده ۱۷ قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمه‌گري در جلسه مورخ ۲۶.۱۱.۱۳۹۰ و جلسه مورخ ۲۲.۱۲.۱۳۹۰ مكمل آيين‌نامه بيمه‌هاي زندگي و مستمري را به شرح زير تصويب نمود:

الف- متن زير جايگزين متن ذيل بند ب ماده ۳ مي‌شود:

«نرخ سود فني علي الحساب:

 حداكثر نرخ سود فني در بيمه ‏نامه هاي با مدت حداكثر پنج سال هجده درصد، در بيمه نامه ‏هاي با مدت حداكثر تا ده سال، هجده درصد براي پنج سال اول و پانزده درصد براي مدت مازاد بر پنج سال اول و در بيمه نامه ‏هاي با مدت بيش از ده سال، هجده درصد براي پنج سال اول و پانزده درصد براي پنج سال دوم و ده درصد براي مدت مازاد بر ده سال. بيمه مركزي موظف است، هر دو سال يكبار نرخ سود فني را مورد بازنگري قرار دهد و پيشنهاد لازم را به شوراي عالي بيمه ارائه كند. »

بديهي است سود فوق‌الذكر علي‌الحساب بوده و سود حاصل از كاركرد سرمايه‌ شركت(سود دوران مشاركت) نيز به آن افزوده مي‌شود.

ب- متن «۱-كارمزد پرداختي» به ابتداي بند (ب) ماده (۱۲) آيين‌نامه اضافه و شماره بندهاي بعدي اصلاح مي‌شود.

ج- تاريخ مندرج در ماده ۳۶ مبني بر زمان لازم‌الاجرا شدن آيين‌نامه، از ۱.۱۱.۱۳۹۰ به ۱.۲.۱۳۹۱ تغيير مي‌يابد.

 
 
امتیازدهی
میانگین امتیازها:1.78 تعداد کل امتیازها:9
مشاهده نظرات (تعداد نظرات 0
ارسال نظرات
نام  
آدرس پست الکترونیکی شما    
توضیحات  
تغییر کد امنیتی  
کد امنیت  
 
تعداد بازدیدکنندگان امروز 16 تعداد بازدیدکنندگان دیروز 133 تعداد کل بازدیدکنندگان تا امروز 121980 تعداد کاربران بر خط 0 تعداد کاربران لاگین بر خط 0
Powered by DorsaPortal